مراحل دریافت خسارت بیمه ای

توضیح مرحله‌ای انواع و نحوه عملکرد آنها:

۱. بیمه‌های شخصی (فردی)

الف)  عمر:

• مرحله ۱: انتخاب نوع طرح (عمر مختلط، تمام عمر، مدت‌دار)

• مرحله ۲: تعیین سرمایه بیمه و مدت قرارداد

• مرحله ۳: معاینه پزشکی (برای طرح‌های با پوشش بالا)

• مرحله ۴: پرداخت اقساط دوره‌ای (ماهانه/سالانه)

• مرحله ۵: دریافت سرمایه در صورت فوت یا پایان مدت قرارداد

ب)  درمان:

• مرحله ۱: انتخاب سطح پوشش (بیمه پایه/تکمیلی)

• مرحله ۲: معرفی بیمارستان‌های طرف قرارداد

• مرحله ۳: ارائه کارت بیمه هنگام مراجعه به پزشک

• مرحله ۴: پرداخت مستقیم هزینه‌ها توسط بیمه‌گر یا دریافت خسارت

۲. بیمه‌های اموال

الف)  خودرو:

• مرحله ۱: ارزیابی خودرو (مدل، سال ساخت، ارزش)

• مرحله ۲: انتخاب پوشش (بدنه، شخص ثالث، حوادث راننده)

• مرحله ۳: پرداخت حق بیمه سالانه

• مرحله ۴: اعلام خسارت به بیمه‌گر پس از تصادف

• مرحله ۵: ارزیابی خسارت توسط کارشناس و پرداخت هزینه

ب)  آتش‌سوزی:

• مرحله ۱: بازدید از ملک توسط کارشناس

• مرحله ۲: تعیین ارزش ساختمان و محتویات

• مرحله ۳: صدور بیمه‌نامه با ذریع استثنائات

• مرحله ۴: اعلام حادثه در صورت آتش‌سوزی

• مرحله ۵: پرداخت خسارت پس از بررسی

۳. بیمه‌های مسؤولیت

الف)  مسؤولیت مدنی پزشکان:

• مرحله ۱: تعیین حوزه تخصصی پزشک

• مرحله ۲: ارزیابی ریسک بر اساس سوابق

• مرحله ۳: تعیین سقف تعهدات بیمه‌گر

• مرحله ۴: رسیدگی به شکایات بیماران

• مرحله ۵: پرداخت غرامت در صورت اثبات تقصیر

۴. بیمه‌های تجاری

الف)  حمل و نقل:

• مرحله ۱: تعیین نوع کالا و مسیر حمل

• مرحله ۲: بسته‌بندی تحت نظارت بیمه‌گر

• مرحله ۳: صدور بیمه‌نامه همراه کالا

• مرحله ۴: اعلام خسارت در صورت آسیب دیدن محموله

• مرحله ۵: ارزیابی و پرداخت خسارت

۵. بیمه‌های تخصصی

الف)  کشاورزی:

• مرحله ۱: تعیین نوع محصول و سطح زیر کشت

• مرحله ۲: پایش دوره‌ای توسط کارشناسان

• مرحله ۳: پرداخت خسارت در صورت بروز بلایای طبیعی

نکات اجرایی مهم:

 فرانشیز: معمولاً بیمه‌گر بخشی از هزینه را پرداخت می‌کند
استثنائات: برخی موارد مانند سوانح طبیعی ممکن است پوشش داده نشوند
تمدید: بیمه‌نامه‌ها معمولاً سالانه تمدید می‌شوند

قوانین بیمه شخص ثالث :

یک توضیح کلی و مهم درباره قوانین  شخص ثالث در ایران می‌دهم که می‌توانی در سایتت به شکل مقاله استفاده کنی:
قوانین شخص ثالث در ایران

شخص ثالث یکی از اجباری‌ترین و مهم‌ترین انواع بیمه برای وسایل نقلیه است که هدف آن پوشش خسارات مالی و جانی وارد شده به اشخاص ثالث در حوادث رانندگی است. این بیمه تفاوتی ندارد که راننده مقصر باشد یا نه؛ به شرطی که حادثه مرتبط با وسیله نقلیه باشد.
۱. تعریف شخص ثالث

شخص ثالث، بیمه‌ای است که خسارت‌های مالی و جانی وارد به افراد غیر از راننده مقصر را جبران می‌کند. این افراد شامل عابرین پیاده، سرنشینان وسیله نقلیه مقابل و حتی راننده مقصر نمی‌شوند.
۲. پوشش‌های بیمه شخص ثالث

خسارات جانی: شامل هزینه‌های درمان، دیه، نقص عضو یا فوت افراد آسیب‌دیده.

خسارات مالی: شامل خسارت وارد شده به اموال افراد ثالث، مثل خودروهای دیگر، اموال عمومی و خصوصی.

۳. میزان تعهدات بیمه‌گر

میزان تعهد بیمه‌گر در پرداخت خسارات جانی و مالی، توسط بیمه مرکزی تعیین و هر ساله اعلام می‌شود.

سقف تعهدات مالی و جانی در قرارداد بیمه مشخص است و اگر خسارت از آن بیشتر شود، مابقی آن بر عهده مقصر حادثه خواهد بود.

۴. اجباری بودن بیمه شخص ثالث

بر اساس قانون، همه دارندگان خودرو موظف به داشتن بیمه شخص ثالث هستند و بدون داشتن آن، اجازه تردد در معابر عمومی ندارند.

تخلف از این قانون منجر به جریمه‌های سنگین و توقیف وسیله نقلیه می‌شود.

۵. مدت اعتبار و تمدید بیمه‌نامه

شخص ثالث معمولاً به صورت سالانه صادر می‌شود و پس از پایان مدت باید تمدید شود.

در صورت عدم تمدید، خودرو فاقد معتبر محسوب شده و تخلفات قانونی به دنبال دارد.

۶. مراحل دریافت خسارت

پس از وقوع حادثه، باید موضوع به شرکت گزارش داده شود.

بیمه‌گر پس از بررسی مدارک و ارزیابی خسارت، مبلغ مربوطه را پرداخت می‌کند.

در صورت بروز اختلاف، امکان مراجعه به مراجع قضایی یا داوری وجود دارد.

۷. استثناها و محدودیت‌ها

خسارات ناشی از تصادفات عمدی یا استفاده غیرمجاز از خودرو تحت پوشش بیمه شخص ثالث نیست.

خسارات وارد به راننده مقصر یا خسارت‌های وارده به وسیله نقلیه مقصر عموماً تحت پوشش بیمه شخص ثالث نیست و برای آن بیمه بدنه لازم است.

مدارک لازم جهت دریافت خسارت :

این هم لیست مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث که می‌تونی به صورت یک بخش مجزا تو سایتت قرار بدی:
مدارک لازم جهت دریافت خسارت بیمه شخص ثالث

برای دریافت خسارت از شرکت بیمه در حادثه رانندگی که تحت پوشش بیمه شخص ثالث است، ارائه مدارک زیر ضروری است:

اصل بیمه‌نامه شخص ثالث
بیمه‌نامه معتبر و فعال خودرو که نشان‌دهنده پوشش است.

گزارش رسمی پلیس یا کلانتری
صورت‌جلسه یا گزارش تصادف که توسط پلیس راهنمایی و رانندگی تنظیم شده باشد. این گزارش نقش بسیار مهمی در تعیین مقصر و روند پرونده دارد.

کارت خودرو و مدارک شناسایی مالک
کارت خودرو و کارت ملی مالک وسیله نقلیه برای احراز هویت.

گواهی پزشکی یا مدارک درمانی (در صورت وقوع خسارت جانی)
مدارکی که اثبات کننده آسیب جسمی وارد شده به افراد باشد، شامل برگ ترخیص بیمارستان، گواهی پزشک قانونی یا سایر اسناد پزشکی.

صورتحساب هزینه‌های درمانی و دارویی
فاکتورها و رسیدهای مربوط به هزینه‌های درمانی که به دلیل حادثه متحمل شده‌اند.

تصاویر و مدارک مربوط به خسارت مالی
عکس‌های خسارت وارد شده به خودرو یا اموال شخص ثالث و گزارش کارشناسی.

فرم اعلام خسارت
فرم مخصوص اعلام خسارت که توسط شرکت ارائه می‌شود و باید به دقت تکمیل گردد.

وکالتنامه (در صورت مراجعه نماینده)
اگر شخص دیگری به جای مالک خودرو برای دریافت خسارت اقدام می‌کند، وکالتنامه رسمی لازم است.

نکات مهم:

برای تسریع در روند دریافت خسارت، بهتر است مدارک کامل و دقیق به شرکت تحویل داده شود.

در صورت هر گونه ابهام یا نیاز به راهنمایی، می‌توانید با دفتر نمایندگی بیمه یا کارشناس خسارت تماس بگیرید.

آدرس ما : تهران _ خیابان انقلاب _ نرسیده به میدان فردوسی _ کوچه نیائی _ پلاک ۷/۱ _ دفتر وکالت
مسیر از راه حمل و نقل عمومی : شما با استفاده از ایستگاه مترو ی فردوسی میتوانید آسان تر به دفتر وکالت ما تشریف بیاورید

« با تشکر از وقتی که برای مطالعه این مطلب قرار دادید، شما می توانید با استفاده از قسمت نظرات سوالات حقوقی خود را مطرح کنید تا ما در کوتاهترین زمان ممکن پاسخگو شما باشیم ».