دعاوی بانکی شامل اختلافات حقوقی میان افراد و بانکها در خصوص مسائل مالی، قراردادهای بانکی، چکهای برگشتی، وامها، رهنها و سایر تعاملات مالی است.جهت رزرو وقت مشاوره با شماره ۰۹۱۲۸۳۹۴۴۸۳ تماس حاصل فرمایید
دعاوی مالی به اختلافات حقوقی اطلاق میشود که موضوع آنها مسائل مالی و اقتصادی است، مانند مطالبات مالی، بدهیها، خسارتها، قراردادهای مالی، حقوق و تعهدات مالی طرفین، ارث، تصفیه داراییها و سایر موارد مشابه.
دعوای مالی را چگونه مطرح میکنند؟
برای مطرح کردن دعوای مالی، مراحل زیر باید طی شود:
تهیه مدارک و مستندات: ابتدا باید تمامی مدارک و اسناد مرتبط با موضوع دعوا جمعآوری شود. این مدارک میتواند شامل قراردادها، صورتحسابها، رسیدهای پرداخت، چکها، سفتهها، یا هر سندی که به اثبات ادعا کمک کند باشد.
تنظیم دادخواست: شاکی باید دادخواست خود را در قالب قانونی تنظیم کند. دادخواست باید شامل موارد زیر باشد:
اطلاعات شاکی و خوانده (نام، نام خانوادگی، نشانی، شماره ملی، شغل)
موضوع دعوا (توضیح مختصر در خصوص نوع دعاوی مالی مانند بدهی، خسارت، مطالبات مالی و …)
دلایل و مستندات (دلیل ادعا و مستندات آن)
خواسته (چیزی که شاکی از دادگاه درخواست دارد، مانند پرداخت مبلغ معین، جبران خسارت، فسخ قرارداد و …)
آدرس ما : تهران _ خیابان انقلاب _ نرسیده به میدان فردوسی _ کوچه نیائی _ پلاک ۷/۱ _ دفتر وکالت
مسیر از راه حمل و نقل عمومی : شما با استفاده از ایستگاه مترو ی فردوسی میتوانید آسان تر به دفتر وکالت ما تشریف بیاورید
ثبت دادخواست در دادگاه صالح: بسته به نوع دعوا (مثل بدهی، خسارت، قرارداد مالی)، دادخواست باید در دادگاه عمومی، دادگاه تجاری یا شورای حل اختلاف ثبت شود. در صورتی که مبلغ دعوا بیشتر از ۲۰ میلیون تومان باشد، باید به دادگاه عمومی یا تجاری مراجعه کنید.
پرداخت هزینه دادرسی: پس از ثبت دادخواست، هزینه دادرسی باید پرداخت شود. این هزینه طبق مبلغ دعوا محاسبه میشود.
ارسال دادخواست به طرف مقابل (خوانده): پس از ثبت دادخواست، دادگاه آن را به خوانده ارسال میکند تا وی بتواند پاسخ خود را به دعوا ارائه دهد.
جلسات دادگاه و دفاعیات طرفین: پس از بررسی اولیه، دادگاه جلساتی برای رسیدگی به دعوا برگزار میکند. در این جلسات طرفین (شاکی و خوانده) فرصتی برای ارائه دلایل و دفاعیات خود دارند.
صدور حکم: پس از بررسی مستندات و دلایل طرفین، دادگاه حکمی را صادر میکند. حکم میتواند شامل محکومیت به پرداخت بدهی، جبران خسارت یا تصمیمات دیگر بر اساس شرایط دعوا باشد.
اجرای حکم: پس از صدور حکم، اگر طرف محکومعلیه حکم را اجرا نکند، شاکی میتواند درخواست اقدامات اجرایی کند تا حکم دادگاه به اجرا درآید.
این مراحل به طور کلی روند رسیدگی به دعاوی مالی را شامل میشود. برای دعاوی پیچیدهتر یا مبالغ بیشتر، مشورت با یک وکیل متخصص میتواند روند رسیدگی را تسهیل کند.
ارکان دعاوی بانکی :
ارکان دعاوی بانکی شامل اجزای اساسی هستند که برای تشکیل دعوا و رسیدگی به آن در محاکم قضایی ضروری میباشند. این ارکان به شرح زیر هستند:
خواهان (مدعی): شخص یا نهادی که دعوا را مطرح میکند و از دادگاه خواستار اجرای حقوق خود است. در دعاوی بانکی، خواهان میتواند یک فرد، یک شرکت یا حتی بانک باشد.
خوانده (مدعىعلیه): شخص یا نهادی که علیه آن دعوا طرح شده است. در دعاوی بانکی، ممکن است خوانده یک بانک یا یک مشتری بانک باشد که ادعای خواهان علیه او مطرح شده است.
موضوع دعوا: مسئلهای است که مورد اختلاف قرار دارد و در دادگاه بررسی میشود. در دعاوی بانکی، موضوع دعوا ممکن است شامل مسائل مختلفی چون عدم پرداخت بدهی، چکهای برگشتی، اختلافات قراردادی، یا مطالبات مالی باشد.
دلیل یا مستندات قانونی: دلایل و مدارکی که طرفین دعوا برای اثبات ادعای خود ارائه میدهند. این مستندات شامل قراردادهای بانکی، چکها، سفتهها، رسیدهای پرداخت، صورتحسابها، و هر مدرک دیگری است که بتواند صحت ادعا را ثابت کند.
خواسته: آنچه که خواهان از دادگاه درخواست دارد. در دعاوی بانکی، خواستهها ممکن است شامل مطالبه مبلغ بدهی، فسخ قرارداد، اجرای تعهدات، جبران خسارات، یا سایر درخواستهای قانونی باشند.
مرجع صالح: دادگاهی که صلاحیت رسیدگی به دعوا را دارد. در دعاوی بانکی، بسته به نوع موضوع (مثل چک برگشتی، قرارداد بانکی، بدهی و …) ممکن است دادگاه عمومی، دادگاه تجاری یا شورای حل اختلاف باشد.
این ارکان برای هر دعوای بانکی ضروری هستند و باید به دقت بررسی شوند تا فرآیند رسیدگی قانونی به درستی پیش برود.
انواع دعاوی بانکی را بگو:
انواع دعاوی بانکی در نظام حقوقی ایران را میتوان به چند دسته اصلی تقسیم کرد که هرکدام به نوع خاصی از اختلاف میان بانک و مشتری مربوط میشوند. مهمترین آنها عبارتاند از:
دعاوی مطالبه وجه
مانند مطالبه مانده بدهی وام، سود تأخیر، یا مطالبات ناشی از قراردادهای بانکی.
دعاوی مربوط به اسناد تجاری
مانند چک، سفته، برات که در معاملات بانکی به کار رفته و برگشت خوردهاند.
دعاوی مربوط به قراردادهای بانکی
مانند قراردادهای تسهیلات (جعاله، مضاربه، مشارکت مدنی، خرید دین و…) و اختلاف در شرایط، فسخ یا اجرای آنها.
دعاوی مربوط به رهن و وثیقه
مانند ابطال سند رهنی، رفع توقیف وثیقه یا فروش مال مرهونه توسط بانک.
دعاوی ابطال یا اصلاح قرارداد بانکی
در صورتی که قرارداد مغایر با قوانین یا فاقد شرایط قانونی باشد (مثلاً شروط غیرمنصفانه).
دعاوی مربوط به برداشتهای غیرمجاز از حساب
در مواردی که بانک بدون مجوز قانونی از حساب مشتری مبلغی برداشت کرده است.
دعاوی مربوط به مسدودی حساب یا چک
مانند اعتراض به مسدود شدن حساب یا عدم پرداخت وجه چک توسط بانک بدون دلیل موجه.
دعاوی مربوط به جبران خسارت
در صورت ورود خسارت به مشتری از سوی بانک به دلیل اشتباه یا قصور در انجام وظایف.
وکیل متخصص :
وکیل متخصص در امور بانکی، وکیلی است که به طور ویژه در زمینه حقوق بانکی، قراردادهای مالی، دعاوی بانکی، قوانین پولی و بانکی، و مسائل حقوقی مرتبط با بانکها و مؤسسات مالی فعالیت میکند. این وکیلها با داشتن تجربه و تخصص در حوزه قوانین بانکی، میتوانند به افراد و شرکتها در حل مشکلات حقوقی مرتبط با بانکها کمک کنند.
وظایف یک وکیل متخصص در امور بانکی میتواند شامل موارد زیر باشد:
مشاوره در قراردادهای بانکی: کمک به تنظیم قراردادهای وام، رهن، اعتبار و سایر قراردادهای بانکی و بررسی موارد قانونی مربوط به آنها.
دعاوی مربوط به چک و سفته: مشاوره و دفاع در دعاوی مرتبط با چکهای برگشتی، سفتهها و سایر اسناد تجاری.
حل و فصل اختلافات مالی: دفاع از حقوق مشتریان در مواردی مانند برداشتهای غیرمجاز از حسابها، مطالبه مطالبات بانکی، اختلافات مربوط به تسهیلات و وامها.
حل مشکلات مرتبط با رهن و وثیقه: مشاوره در مورد ابطال یا اصلاح قراردادهای رهنی، رفع توقیف وثیقه، یا فروش مال مرهونه.
دعاوی بانکی در دادگاهها: دفاع از مشتریان در دادگاههای تجاری یا عمومی در دعاوی مربوط به بانکها.
مذاکره با بانکها: وکیل بانکی میتواند در مذاکره با بانکها برای حل اختلافات، تنظیم توافقنامهها و رسیدگی به مسائل مالی کمک کند.
انتخاب وکیل متخصص در امور بانکی:
برای انتخاب یک وکیل متخصص در امور بانکی، باید به نکات زیر توجه کنید:
تجربه و تخصص: وکیل باید تجربه کاری کافی در زمینه مسائل بانکی و تجاری داشته باشد.
آشنایی با قوانین و مقررات بانکی: وکیل باید تسلط کامل به قوانین و مقررات مالی، بانکی و تجاری داشته باشد.
شهرت و پیشینه: بهتر است وکیل شما دارای شهرت و پیشینه مثبت در رسیدگی به دعاوی بانکی باشد.
هزینهها: هزینههای مشاوره و وکالت باید مشخص و منطقی باشد.
اخطاریه:
نمونه اخطاریه بانکی معمولاً برای اطلاعرسانی به مشتری در خصوص بدهیها یا مسائل مربوط به تعهدات مالی، مانند عدم پرداخت اقساط وام یا بدهی، ارسال میشود. این اخطاریه به منظور یادآوری و درخواست پرداخت بدهی یا انجام تعهدات میباشد. در زیر یک نمونه از اخطاریه بانکی آورده شده است:
[نام بانک]
[شعبه بانک]
تاریخ: [تاریخ ارسال]
شماره اخطاریه: [شماره اخطاریه]
به نام خدا
اخطاریه شماره [شماره اخطاریه]
موضوع: اخطار بابت عدم پرداخت اقساط وام/بدهی
مخاطب محترم:
جناب آقای/خانم [نام و نام خانوادگی مشتری]
شماره ملی: [شماره ملی]
آدرس: [آدرس مشتری]
شماره حساب/تسهیلات: [شماره حساب/تسهیلات]
با سلام و احترام،
بدینوسیله به اطلاع میرساند که در تاریخ [تاریخ آخرین پرداخت یا تاریخ سررسید]، اقساط مربوط به وام/بدهی شما به مبلغ [مبلغ بدهی] پرداخت نگردیده است. بنابراین، طبق قرارداد شماره [شماره قرارداد] مورخ [تاریخ قرارداد]، شما موظف به پرداخت اقساط معوقه به بانک [نام بانک] میباشید.
نظر به اینکه مطابق با بند [شماره بند یا ماده از قرارداد]، بانک حق دارد در صورت عدم پرداخت بدهی، اقدامات قانونی لازم را انجام دهد، از شما تقاضا میشود تا مبلغ بدهی معوقه به میزان [مبلغ معوقه] را تا تاریخ [تاریخ تعیینشده برای پرداخت] پرداخت نموده یا جهت بررسی و تعیین شرایط جدید پرداخت با بانک تماس بگیرید.
در صورت عدم پرداخت یا عدم تماس با بانک در مدت زمان مذکور، بانک حق دارد اقدامات قانونی لازم از جمله ارسال پرونده به مراجع قضائی و درخواست وصول مطالبات از طریق اجرا را به عمل آورد.
لطفاً در صورت نیاز به هرگونه توضیح یا درخواست توافق جدید، به شعبه بانک در [آدرس شعبه] مراجعه و یا با شماره تلفن [شماره تماس بانک] تماس حاصل فرمایید.
با تشکر،
[نام و نام خانوادگی مسئول شعبه]
مدیر شعبه
بانک [نام بانک]
پیوستها:
نسخهای از قرارداد تسهیلات
صورتحساب جاری وام
[سند یا مستندات دیگر مرتبط]
این اخطاریه میتواند به عنوان یک یادآوری رسمی برای مشتری ارسال شود تا نسبت به پرداخت بدهیهای معوق اقدام نماید.
متن شکایت از بانک:
در صورتی که بخواهید شکایت از بانک به دادگاه ارائه دهید، میتوانید از نمونه متن شکایت زیر استفاده کنید. این متن باید بهطور دقیق وضعیت شما را منعکس کند، بنابراین میتوانید موارد مشخصی مانند تاریخ، مبلغ، دلیل شکایت و مستندات خود را وارد کنید.
شکایت از بانک
به نام خدا
ریاست محترم دادگاه عمومی [نام شهرستان یا محل دادگاه]
موضوع شکایت: درخواست رسیدگی به شکایت علیه بانک [نام بانک] به دلیل [توضیح مختصر دلیل شکایت]
مقدمه:
اینجانب [نام و نام خانوادگی شاکی] فرزند [نام پدر]، به شماره ملی [شماره ملی] و ساکن [آدرس دقیق محل سکونت]، با کمال احترام به استحضار میرسانم که در پی [توضیح مختصر مشکل، مانند بدهی معوق، قرارداد نامعتبر، چک برگشتی، برداشت اشتباهی از حساب و… ] که از سوی بانک [نام بانک] صورت گرفته است، به عنوان شاکی از بانک مذکور شکایت میکنم و تقاضای رسیدگی به دعوای خود را دارم.
متن شکایت:
در تاریخ [تاریخ وقوع مشکل]، من با بانک [نام بانک] قراردادی به شماره [شماره قرارداد یا حساب] به منظور [شرح موضوع قرارداد یا حساب] منعقد کردهام. طبق شرایط قرارداد، [شرح شرایط قرارداد، مانند مبلغ وام، سود، مدت زمان پرداخت، شرایط خاص و…] .
بر اساس بندهای قرارداد، بانک موظف به [توضیح وظایف بانک] بوده، اما متأسفانه بانک [شرح مشکل به طور دقیق؛ مثلا برداشت غیرمجاز از حساب، عدم پرداخت وام، عدم تسویه حساب، انجام عملیات بانکی اشتباه و…].
علیرغم پیگیریهای متعدد از سوی اینجانب، بانک هیچگونه پاسخی به درخواستهای من نداده و از انجام اقدامات لازم برای رفع مشکل خودداری کرده است.
همچنین [اگر قرارداد فسخ شده یا تغییرات یکطرفه در آن صورت گرفته، آن را توضیح دهید].
خواستهها:
لذا به استناد به مواد [ذکر مواد قانونی مرتبط]، از دادگاه محترم تقاضا دارم:
بانک [نام بانک] موظف به [ذکر درخواست از دادگاه؛ مانند پرداخت مبلغ مشخص، رفع اشتباهات بانکی، فسخ قرارداد، اجرای تعهدات و…] شود.
در صورتی که بانک به تعهدات خود عمل نکرده یا در انجام آن کوتاهی کرده باشد، خواستار جبران خسارات وارد شده به اینجانب هستم.
صدور حکم به اجرای حکم و انجام اقدامات قانونی و اجرائی لازم علیه بانک مذکور.
اسناد و مدارک پیوست:
نسخهای از قرارداد بانکی [شماره قرارداد]
رسیدهای مربوط به تراکنشهای بانکی
[هر سند دیگری که به تایید شکایت کمک میکند]
امضاء:
نام و نام خانوادگی:
تاریخ:
آدرس ما : تهران _ خیابان انقلاب _ نرسیده به میدان فردوسی _ کوچه نیائی _ پلاک ۷/۱ _ دفتر وکالت
مسیر از راه حمل و نقل عمومی : شما با استفاده از ایستگاه مترو ی فردوسی میتوانید آسان تر به دفتر وکالت ما تشریف بیاورید
این متن باید بر اساس وضعیت شما تنظیم شود، بنابراین در صورتی که مشکلات خاص یا شرایط متفاوتی دارید، آنها را به طور دقیق در متن شکایت وارد کنید. توجه داشته باشید که مستندات و مدارک اثباتی برای پیگیری شکایت بسیار مهم هستند.
« با تشکر از وقتی که برای مطالعه این مطلب قرار دادید، شما می توانید با استفاده از قسمت نظرات سوالات حقوقی خود را مطرح کنید تا ما در کوتاهترین زمان ممکن پاسخگو شما باشیم ».